泰康人寿撤销多地分支机构 面临退保与合规压力

来源：中科财经

今年以来，泰康人寿已有60张“机构终止类”许可获批，涉及多地支公司、营销服务部等机构的撤销

近期，根据国家金融监督管理总局（简称“国家金融监管总局”）披露的信息，2025年以来，泰康人寿保险有限责任公司（简称“泰康人寿”）位于河南、湖北、辽宁等15地的多家分支机构相继获批撤销。

在收缩分支机构的同时，根据59家人身险公司披露的2024年四季度偿付能力报告显示，泰康人寿在同业公司中退保问题较为突出。此外，泰康人寿近年来还面临着高频监管处罚的合规性压力。

密集撤销多地分支机构

4月16日，国家金融监管总局网站发布的行政许可文件显示，宁德金融监管分局同意撤销泰康人寿福建宁德屏南支公司，要求该支公司立即停止一切经营活动，15个工作日内缴回许可证。

4月9日，泉州金融监管分局同意撤销泰康人寿福建泉州东海营销服务部、城东营销服务部和南安营销服务部。3月31日，泰康人寿广东韶关乐昌营销服务部获批撤销。3月27日，泰康人寿河南平顶山叶县营销服务部、河北沧州黄骅支公司和青县支公司、福建三明梅列营销服务部和永安营销服务部获批撤销。

据企业预警通显示，截至4月20日，2025年泰康人寿共有60张“机构终止类”许可，涵盖河南、湖北、辽宁、广西、天津、黑龙江、湖南、江西、江苏、安徽、山东、福建、重庆、广东、新疆15地营销服务部的撤销。

近年来，保险行业在监管趋严、降本增效以及数字化转型等因素推动下，营销服务部等基层分支机构正在加速裁撤。泰康人寿如此密集撤销营销服务部，或与其业绩密切相关。

2020-2024年，泰康人寿分别实现净利润184.17亿元、257.96亿元、118.93亿元、137.08亿元和146.05亿元，净利润增速分别为8.24%、40.07%、-53.90%、15.26%、6.54%。由此可见，近年来泰康人寿的净利润正在告别高速增长的态势。

值得注意的是，在收缩线下网点的同时，公司能否确保原有业务区域的客户服务质量，将成为观察其战略调整成效的关键指标。

对此，广州眺远营销咨询公司总监高承飞向《中国科技投资》记者表示：“近年来保险行业竞争加剧，市场格局逐渐发生变化，线上渠道的兴起对传统线下营销服务部的冲击较大。泰康人寿撤销部分分支机构，可能是基于对成本与效益的综合考量，优化资源配置，集中精力发展更具潜力和效益的区域与业务渠道。不过，这一举措也可能带来一些挑战，如对当地业务的短期影响、客户服务质量的衔接等，需要泰康人寿在执行过程中妥善处理好相关细节，确保平稳过渡。”

面临退保与合规压力

同时，泰康人寿的退保问题亦值得关注。此前，59家人身险公司披露了2024年第四季度偿付能力报告，险企综合退保率、退保金额及综合退保率排名前三位的产品随之出炉。根据记者统计，在2024年退保金额TOP10的产品中，泰康人寿涉及三款，合计退保金额超百亿元，是所有寿险公司中退保问题较为突出的公司。

在2024年退保金额TOP10的产品中，涉及泰康人寿的三款产品为：泰康赢家人生终身寿险（投资连结型）、泰康鑫账户（至尊版）终身寿险（万能型）、泰康附加财富赢家定期寿险（万能型），退保金额分别是51.16亿元、34.11亿元、25.82亿元。

其中，以泰康赢家人生终身寿险（投资连结型）产品为例，2021年至2023年，该投连险独立账户退保金额分别为70.67亿元、24.16亿元、33.47亿元，新增交费金额分别为153.06亿元、8.81亿元、0.79亿元。2022年与2023年该产品的新增交费金额断崖式下跌，退保金额分别高出新增交费金额15.35亿元、32.58亿元。

据第四季度偿付能力报告统计，2024年末，头部险企退保金额TOP3产品年度累计退保规模普遍在40亿元以内。中国人寿（601628.SH）为38.72亿元、中国平安人寿保险股份有限公司为29.85亿元、中国太平洋人寿保险股份有限公司为25.91亿元、新华保险（601336.SH）为33.67亿元、中国人民保险股份有限公司为36.54亿元，横向对比来看，泰康人寿111亿元的退保规模已经远超行业平均水平，这意味着其流动性管理正面临考验。

对此，高承飞向《中国科技投资》记者表示：“泰康人寿在2024年出现较高的退保金额，尤其是部分产品退保金额远超新增交费。从产品设计角度来看，可能存在产品条款与客户需求不匹配、预期收益与实际收益差距较大等问题，导致客户选择退保。从销售环节来看，可能存在销售误导等问题，销售人员未充分向客户解释产品特点和风险，导致客户在后续了解产品真实情况后选择退保。同时，较高的退保金额也可能对公司的现金流和偿付能力产生一定影响。”

面临退保压力的同时，泰康人寿频收罚单亦为内控管理敲响了警钟。

2月25日，国家金融监管总局重庆监管局行政处罚信息公开表显示，泰康人寿重庆分公司因“欺骗投保人”等五项违规，被罚款125万元；泰康人寿重庆万州中心支公司则被罚款11万元，罚金合计136万元。具体来看，泰康人寿重庆分公司与泰康人寿重庆万州中心支公司所涉的违规事由主要包括以下五项：代理人管理不到位、承诺给予并给予投保人合同约定外利益、欺骗投保、编制虚假新单业务资料、编制虚假续期业务资料。

除上述收到百万罚单之外，2025年以来泰康人寿已多次受到行政处罚。1月27日，国家金融监管总局萍乡监管局公布的行政处罚信息公开表显示，泰康人寿江西萍乡中心支公司因销售误导、代理人培训管理不到位以及代理人发布不实招聘信息，被警告并罚款14万元。2月21日，国家金融监管总局青海监管局公布的行政处罚信息公开表显示，泰康人寿青海分公司城西营销服务部因未经审批变更营业场所，被罚款2万元。2月28日，泰康人寿吉林白山中心支公司因销售误导和会计凭证记载事项与实际用途不符，被国家金融监管总局吉林金融监管局罚款17万元。3月28日，泰康人寿新疆分公司因聘任不具有任职资格的高级管理人员，被国家金融监管总局石河子监管分局罚款6万元。

泰康人寿在2025年接连收到多地监管部门开出的罚单，在保险行业强监管的背景下，平衡业务增长与合规经营，成为其亟待解决的问题。同时，退保压力持续加大，进一步考验公司的现金流和客户信任度。

记者就多地分支机构密集撤销、退保问题、合规问题等致函泰康人寿，截至发稿，尚未收到回复。